當前，多地政府發(fā)布的各類“十四五產業(yè)規(guī)劃”，均對當?shù)卮罅Πl(fā)展的支柱產業(yè)、重點產業(yè)、特色優(yōu)勢產業(yè)、新興產業(yè)、未來產業(yè)以及產業(yè)集群做了詳細的梳理與定位，形成了明確的“支柱產業(yè)+N”的產業(yè)布局。對于銀行等金融機構而言，推進產融結合既是服務實體經(jīng)濟的責任所在，也蘊含著業(yè)務拓展機遇。

　　與大型銀行相比，中小銀行通常深耕于某一地區(qū)，可更精準地把握當?shù)氐氖袌鲂枨蠛惋L險點。此外，中小銀行決策鏈更短，反應速度更快，能更迅速地響應市場變化。近期，合合信息旗下啟信寶推出了產業(yè)金融解決方案，基于啟信寶產業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫、供應鏈數(shù)據(jù)庫、園區(qū)數(shù)據(jù)庫、商機事件數(shù)據(jù)庫與啟信天元大數(shù)據(jù)應用平臺的數(shù)據(jù)應用能力，助力中小銀行進行產業(yè)洞察分析、存量客戶運營、企業(yè)觸達、運營管理，打造差異化、特色化的競爭壁壘。

　　隨著大型銀行服務逐步下沉，基于定價、系統(tǒng)體驗、總對總批量營銷等競爭優(yōu)勢，優(yōu)質資產正逐步向大行和頭部城商行集聚。因此，中小銀行應明確自身的市場定位，聚焦于服務當?shù)靥厣a業(yè)和中小企業(yè)，需要從全產業(yè)鏈角度“總攬全局”，為產業(yè)提供定制化的融資解決方案，支持產業(yè)擴張、升級。

　　用產業(yè)鏈“圖譜”為產業(yè)金融“領路”

　　銀行開展產業(yè)金融，首先要因地制宜，選擇合適的產業(yè)鏈，商業(yè)大數(shù)據(jù)可助力銀行進行產業(yè)賽道研判與篩選。具體實踐中，銀行需要對基于數(shù)據(jù)洞察，所屬區(qū)域的重點產業(yè)進行深度研判，分析目標產業(yè)的發(fā)展趨勢、市場規(guī)模、競爭格局、政策變化以及風險等情況，評估行業(yè)潛力與風險。對中小銀行而言，可優(yōu)先選擇資金密集型產業(yè)。

　　行業(yè)評估過程中，啟信寶“產業(yè)發(fā)展指數(shù)”可為智能決策提供參考?；诋a業(yè)規(guī)模、產業(yè)創(chuàng)新性、產業(yè)競爭力、產業(yè)成長性、產業(yè)融資情況五大維度，“產業(yè)發(fā)展指數(shù)”對各區(qū)域產業(yè)發(fā)展整體情況進行評分及等級劃分，支持對區(qū)域產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀進行量化評估和本地不同產業(yè)間、同產業(yè)不同地域間的橫向比對。銀行可通過產業(yè)發(fā)展指數(shù)，掌握目標產業(yè)在全國、全省、全市等不同比較維度中的優(yōu)勢程度及具體排名，鎖定需要重點深耕的優(yōu)質細分行業(yè)賽道與本地特色化產業(yè)鏈。

　　明確重點支持產業(yè)后，銀行需要進行產業(yè)洞察與產業(yè)鏈圖譜繪制。啟信寶聚焦產業(yè)大數(shù)據(jù)，推出了涵蓋超300條產業(yè)鏈、7萬多個標準產品、4000萬家公司的產業(yè)鏈數(shù)據(jù)庫，涵蓋新基建、新一代信息技術、高端裝備等產業(yè)板塊，基本覆蓋了政策支持力度大、發(fā)展前景好的重點產業(yè)鏈，可全景展示覆蓋產業(yè)上中下游及各細分產業(yè)環(huán)節(jié)的產業(yè)鏈圖譜，幫助銀行深度了解該產業(yè)的細分產業(yè)環(huán)節(jié)、產業(yè)環(huán)節(jié)間的上下游關系、本區(qū)域的優(yōu)勢環(huán)節(jié)與薄弱環(huán)節(jié)、產業(yè)布局、關鍵技術、應用領域以及龍頭骨干企業(yè)、主要配套企業(yè)名單，實現(xiàn)“掛圖作戰(zhàn)”。

　　“網(wǎng)格化”對接消解金融服務“最后一公里”難題

　　相較于大型銀行，中小銀行在所屬區(qū)域的網(wǎng)點密度與人員配置上有較為明顯的優(yōu)勢，能下沉觸達到更深更廣的本地客群。在發(fā)展產業(yè)金融過程中，中小銀行可通過網(wǎng)格營銷，充分發(fā)揮地緣優(yōu)勢，提升金融服務“最后一公里”的效率。

　　啟信天元大數(shù)據(jù)應用平臺具備網(wǎng)格營銷功能，支持總行對不同轄區(qū)內的業(yè)務指標進行監(jiān)測和分析，也可根據(jù)支行的地理位置及輻射范圍，自動挖掘支行周邊企業(yè)、新增企業(yè)、園區(qū)、協(xié)會、存量客戶商機 ，助力廣大中小銀行以客戶為中心，采取差異化、網(wǎng)格化深耕客群的經(jīng)營策略，實現(xiàn)資源精準分配。

　　具體應用中，銀行支行可基于本行的產業(yè)金融政策，構建產業(yè)企業(yè)挖掘模型。網(wǎng)格營銷支持基于企業(yè)類型、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)組織機構類型、企業(yè)特點、區(qū)域類型、科技認定、技術領先、上市信息、高成長企業(yè)等標簽自定義創(chuàng)建企業(yè)篩選模型，系統(tǒng)可自動挖掘支行周邊符合產業(yè)特征畫像的企業(yè)名單，并將符合畫像的企業(yè)以可視化的形式展示于網(wǎng)格化地圖上。同時，點擊企業(yè)名稱即可展開企業(yè)全景信息，并提供企業(yè)相關商機線索及多種關系圖譜，幫助客戶經(jīng)理構建觸達路徑。

　　未來，合合信息旗下啟信寶將持續(xù)為銀行提供商業(yè)大數(shù)據(jù)技術，助力銀行打造強力“數(shù)字武器”，為區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展注入“金融活水”。