近日，由電子銀行網、數字金融聯合宣傳年共同主辦的“第六屆（2023）數字金融創(chuàng)新大賽”正式落下帷幕。本次大賽以“數字金融助力中國式現代化”為主題，面向金融機構及頭部科技企業(yè)征集最佳數字金融創(chuàng)新實踐案例，旨在促進業(yè)界交流，為數字金融高質量發(fā)展提供新思路和路徑參考。

　　科技能力加持：打造數智風控閉環(huán)

　　大賽共收到近300個案例參賽，參賽機構涵蓋146家金融機構、互聯網企業(yè)和科技企業(yè)，包括工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、阿里、京東、美團等。中關村科金憑借“大數據風控平臺助力銀行數智升級”案例榮獲“數字風控”賽道金獎，充分體現中關村科金在金融風控領域的科技實力，獲得行業(yè)專家及金融客戶的廣泛認可。

獲獎海報

　　本次大賽路演環(huán)節(jié)，中關村科金金融事業(yè)部副總經理張力分享了大數據風控平臺案例。中關村科金以大數據、機器學習、智能決策引擎、AI模型為技術基底，幫助國內某股份制商業(yè)銀行實現風控系統(tǒng)平臺的升級改造。該項目圍繞大數據風控、產品設計、營銷獲客、數字化運營四個方面展開，為該銀行打造了覆蓋貸款全業(yè)務流程的智能化系統(tǒng)群，實現業(yè)務流程自動化、風控手段智能化與運營管理精細化。在貸前環(huán)節(jié)，依托身份核驗、反欺詐、信用評級等能力構筑第一道安全防線；在貸中貸后環(huán)節(jié)，引入監(jiān)控預警、應急處理、數據管理、貸后管理等能力，打造企業(yè)級的數智化風控閉環(huán)，助力行方實現從傳統(tǒng)業(yè)務支撐到平臺工具化的轉變。

中關村科金金融事業(yè)部副總經理張力路演現場

　　深化頂層戰(zhàn)略：構筑主動風控能力

　　中關村科金大數據風控平臺涵蓋場景中心、流程中心、決策中心、數據中心、驗證中心、運維中心、管理中心、監(jiān)控中心8大核心模塊。該平臺通過固化上線流程、自動化決策和模塊化配置，幫助企業(yè)提升業(yè)務流程效率，減少人力成本，保障系統(tǒng)高穩(wěn)定運行。有效支撐零售信貸、信用卡、汽車金融等業(yè)務場景下的核心風控需求，幫助銀行進一步拓寬展業(yè)范圍，保障金融服務合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

　　張力表示，由中關村科金打造的大數據風控平臺具備完善的頂層規(guī)劃能力，以平臺的視角解決金融行業(yè)風控的本質問題，即“風險不確定性”與“風險滯后性”。平臺提供風險識別與預測、風險主動管理、差異化風控策略與自動化決策等能力，幫助行方實時量化業(yè)務風險，構筑完備的風險管控體系。他還提到，中關村科金自主研發(fā)的決策引擎具備秒級決策、實時計算和數據預整合等能力。經過實踐驗證，大數據風控平臺幫助客戶將自動審批率提升至60%以上，審批效率提高30%+，支撐線上業(yè)務辦理效率提升200%+，賦能銀行業(yè)務運營質效飛躍。

　　在平臺的技術創(chuàng)新方面，中關村科金利用變量計算和特征工程等技術能力實現變量衍生、模型訓練及模型構建。通過將原始數據轉化為可視化、可解釋的變量，為業(yè)務決策提供依據，有效激活數據價值，提升決策效率。目前，中關村科金針對信用審批、反欺詐、反洗錢等領域累計衍生了9000+個風險變量指標?；谶@些指標開發(fā)了系列化AI風控模型，包括欺詐模型、身份驗證模型、預付能力模型、還款能力模型、還款意愿模型等，其模型準確率在82%以上。幫助金融機構強化數字化技術應用能力，有效應對各類業(yè)務風險，在滿足監(jiān)管合規(guī)要求的前提下實現業(yè)務量的突破。

　　作為領先的對話式AI技術解決方案提供商，北京中關村科金技術有限公司成立于2014年，是國家高新技術企業(yè)、北京市專精特新“小巨人”企業(yè)和中關村高新技術企業(yè)。中關村科金依托在人工智能、大數據、實時音視頻等技術領域深耕，搭建了適用于金融業(yè)務場景下的系列化智能產品與數智化解決方案，助力合作伙伴加速數字化轉型升級。目前已累計服務了工商銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、光大銀行等300+以銀行為主的金融客戶，擁有豐富的技術服務經驗及優(yōu)質的行業(yè)口碑。